בעיקר עכשיו, דואגים לעתיד – חיסכון פנסיוני מניב

מבדיקה שנערכה בשנת 2014 עולה, שבממוצע משפחה ישראלית חוסכת 121 שקל בחודש. עוד עוה ש-50 אחוז מהישראלים מתקשים לחסוך מלבד בתוכנית הפנסיה שלהם. כמובן שזה מעט מאוד, מצד שני, הנתונים מראים שמרבית הישראלים קונים לא מעט, חלקם אפילו לוקחים משכנתא לרכישת דירה או הלוואה לרכישת רכב. כלומר קונים היום ולא חוסכים למחר.

אחד השיעורים הראשונים שכל אחד צריך ללמוד, בכלכלה וניהול משק בית הוא, שלא משנה מה תמיד צריך לשים כסף בצד, תמיד צריך שיהיה לך חסכון פעיל שאסור לך לגעת בו, בשביל שבעתיד כאשר לא תוכל לפרנס את עצמך, יהיה לך מהיכן למשוך כסף, זה נכון גם למקרי חירום או למקרים בהם תחליט לקנות דירה ולא תרצה לקחת משכנתא נוספת. אחת האופציות שעומדות בפניך היא חיסכון פנסיוני באמצעות בית השקעות שידאג לעתיד שלך.

כיצד עובד חיסכון פנסיוני

לפני שנסביר בקצרה איך זה עובד, חשוב להבהיר שכיום ידוע שתוכניות חסכון בבנק לא מניבות ריביות גבוהות ולכן הרווח העתידי עליהן הוא מאוד נמוך זו הסיבה שההמלצה היא לפנות לאפיק של חיסכון פנסיוני באמצעות בית השקעות שדואג לעתיד שלך.

חיסכון פנסיוני ידאג לך אחרי שתפרוש מעבודתך ויעזור לך לשמור על רמת החיים לה התרגלת, ללא שתזדקק להיות תלוי בגורמים אחרים.

מקורות החיסכון שלנו

לכל אדם יש מספר מקורות חסכון שיכולים לשרת אותו בעת הפנסיה. ביטוח לאומי, קצבה לה כל אדם זכאי לקבל מהמדינה. מדובר על קצבה אחידה לכולם, נמוכה, שמתעדכנת מעת לעת, כיום היא עומדת על סביב 1,531 שקל לזוג. בהחלט לא סכום שאיתה ניתן לקיים אורך חיים סביר. המקור השני הוא חסכון פרטי, כפי שציינו הריביות הנמוכות מונעות מאותו חסכון לגדול באופן משמעותי, כלומר הרווח שתעשה על חסכון כזה הוא יחסית נמוך. חיסכון זה גם אינו זכאי להטבות במס, וכן הרבה פעמים ניתן לפתוח אותו במהלך הזמן, הוא נגיש לחוסך ולכן סביר להניח שהוא לא יישמר לגמרי עד סוף התקופה שלו.

לעומת זאת חיסכון פנסיוני באמצעות בית השקעות שדואג לעתיד שלך, זה חיסכון שיכול לבוא לידי ביטוי באמצעות תוכניות שונות, החל מקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל. תוכניות אלו נפתחות לשכירים על ידי מקום העבודה שלהם אך ניתן לפתוח אותן גם באופן עצמאי. התוכניות נהנות מהטבות במס על פי קביעה שאסור לפתוח אותן אלא כל כמה שנים הוא החל מגיל מסוים. הסיבה שחיסכון פנסיוני מניב הרבה יותר מאשר תוכנית חיסכון רגילה היא, שחיסכון זה מושקעת בחברות שונות, על פי רפורמה שנערכה בשוק תוכניות הפנסיה בשנת 2005, ומכאן שהרווח של החוסכים גדל. בתי השקעות מציבים לחוסכים אפשרויות השקעה שונות בתנאים שונים, תוכניות שמאפשרות להם ליהנות מחיסכון פנסיוני מניב שבעתיד, אחרי פרישתם מהעבודה יאפשר להם ליהנות מסכום כסף ניכר שישמור על רמת חייהם, כפי שהם מכירים אותה.